澳洲置业你可以借多少按揭

oz指南针团队

精打细算──利率篇

对一众有意澳洲置业人士来说，除了要选对地区和物业，事前还要计算清楚自己的负担能力。向银行等贷款机构申请楼按批核前，可以从网上的计算机粗略计算一下自己可以借多少按揭，好使到自己心里有数。

参考"Your Mortgage"网站的楼按贷款计算机，假如你年薪100,000元，每月开销1000元，不用供养家人，而信用卡等信贷总额为10,000元，你够条件借多少楼按呢？按年利率6.45厘计算，你合条件贷款327,026至436,035元，即每月的供楼负担为2197.90至2930.53元。

假如你的年薪为60,000元，每月开支同样为1000元，没有家庭负担，信用卡等信贷总额为8000元的话，你可以申请143,419至191,225元的楼按，相当于月供963.90至1285.20元。

如果是夫妇俩一起供楼，两人年薪合共150,000元，每月支出1800元，供养两名家人，而信用卡等信贷额合共16,000元，他们应够条件借入427,073至569,431元，每月供款2870.30至3827.07元。

当然，这只是粗略的估计，还有其他因素影响可借入的楼按金额，而每家金融机构的贷款条件松紧也有分别。澳洲置业之前，不妨先向财务顾问等专业人士谘询。

上述网上计算机的网址是：www.yourmortgage.com.au/calculators/affordability/.

定息供楼还是浮息供楼？

面对利率料未见顶，锁定供楼利率是值得考虑的选择。不过，由于金融机构已计入利率再涨此因素，所以定息利率一般会高于浮动利率。那么，现在选择定按供款是否划算呢？

参考"Your Mortgage"网站的"定息VS浮息计算机",假设你打算借入楼按400,000元，还款年期20年，目前的5年期定按利率为7.79厘，而浮动利率为7.25厘，而你又推测浮动利率会在第12个月后、第24个月后和第36个月后合共加息3次，每次加息0.25厘。

选择浮息的话，你在这5年间的供款为195,874.96元（利息：144,547.19元，本金：51,327.77元），结欠348,672.23元。如选择定按，期间供款为197,620.35元（利息：146,685.92元，本金：50,934.43元），结欠349,065.57元。

不过，假如浮息在第39个月后多加一次息，而幅度达0.5厘，浮息供楼在5年后的结欠为349,564.65元，而定按供楼的结欠是349,065.57元。

要浏览此网站，可登入：www.yourmortgage.com.au/calculators/fixed_variable/index.cfm?action=step2&period=5&button=Continue

贷款还是直接找银行的人，英语不是特别差的话，最好别找华人，银行的人上心，
找broker看似不多花钱，嘿嘿。。。。反正我是绝对不会找broker